Доказательство финансовой состоятельности для иммиграции. Требования к справке из банка

При иммиграции по федеральной программе каждому кандидату необходимо предъявить визовому офицеру средства, достаточные для жизни первое время в Канаде. К этим средствам, а так же к документам, которых их доказывают предъявляются особые требования о которых я расскажу в посте.

Минимальное количество средств

Минимальное количество средств которое необходимо иметь для иммиграции меняется каждый год. Актуальная информация всегда доступна на сайте CIC. Таблица, актуальная на 2016 год:

Number of
Family Members
Funds Required
(in Canadian dollars)
1 $12,164
2 $15,143
3 $18,617
4 $22,603
5 $25,636
6 $28,913
7 or more $32,191

Соответственно, если Вы собираетесь ехать в Канаду вместе с супругом, то Вам необходимо иметь на своем счету в банке не менее 15,143 CAD. В этим деньги не входят все накладные расходы на иммиграцию, оплата сервисных сборов за рассмотрение заявления. Это просто те деньги, которые должны быть у Вас на счету в момент подачи заявления.

Требования к предъявлению средств

Официальные требования Канадского правительства к тому, в каком виде они принимают доказательство средств четко изложено в официальном чеклисте:

 

  • current bank certification letter; or
  • evidence of savings balance; or
  • fixed or time deposit statements.

На деле в Российских реалиях для избежания вопросов  у визовых офицеров берется два документа:

  • Справка из банка о состоянии счетов, где находится хотя бы минимально требуемая сумма.
  • Выписка транзакций по банковской карте (счету) за последние 6 месяцев, для того, чтобы Визовый офицер видел, что эти деньги не взяты в долг для демонстрации, а действительно давно находятся на Вашем счету.

Так же на русскоязычных форумах и беседах до сих пор периодически всплывает обсуждение того, что средства должны лежать в зарубежном банке или в Российской дочке зарубежного банка, вроде Сити-банка. Действительно, раньше, еще до введения экспресс энтри, когда анкеты рассматривались в Москве такое требование когда-то, вроде как по слухам, было актуально. Но Москва давно уже не рассматривает иммиграционные анкеты и никаких особых требований к банку нет. Выбирать банк стоит по тому, как быстро и удобно они будут предоставлять справку о состоянии счета и в каком формате. Например, Тинькофф банк не дает справок с «мокрой печатью», а выдает только с факсимиле (причем надо либо распечатать самому, либо ждать Постой России) и вроде как, может быть это и не вызовет вопросов у визового офицера, а может и вызовет, ведь стоит учитывать человеческий фактор. В то же время Сбербанк и ВТБ выдают справки сразу же на английском языке в момент обращения.

Если деньги не лежат на счете в течении полугода

Основное требование которым руководствуется визовый офицер это наличие средств на счете в достаточном количестве и достаточное количество времени. Таким образом, если у вас на счету лежит минимальная сума + 20% и лежит она уже в течении полугода Вы можете совершенно не волноваться за Вашу справку, никаких вопросов она вызывать не будет и проверять ее вряд ли будут.

Вопрос может вызвать справка, где находится четко минимальная сумма или если сумма была положена незадолго до подачи документов. Все ситуации, которые не подходят под условия «идеального доказательства финансовой состоятельности» рассматриваются визовым офицером индивидуально и решение принимает визовый офицер. Таким образом, если деньги не лежат на счете в течении полугода, то необходимо убедить визового офицера, что эти деньги не были взяты в долг.

Одним из простых способов подтверждения является продажа Вашего имущества, например автомобиля или недвижимости. Договор купли-продажи необходимо аккуратно оформить, заверить у нотариуса и в таком виде он может быть достаточным доказательством для визового офицера, что деньги Ваши. Учтите, что машину можно продать родственникам, чтобы в последствии они уже занимались ее продажей, но желательно, чтоб эти родственники не были с Вами одной фамилии.

В Индии и некоторых других странах распространен метод дарения средств. Когда родственник будущего иммигранта подписывает дарственную, заверяет ее у нотариуса и таким образом доказывает происхождение крупной суммы на счету и будущего иммигранта. Юридически к такому придраться нельзя, но стоит вспомнить, что решения принимаются «на усмотрение визового офицера», а какой посыл офицеру может дать человек, которые не может накопить денег для содержания себя и своей семьи  в первое время иммиграции самостоятельно.

В случае, если справка из банка не «идеальная», а идет с появлением непонятных средств и договором купли продажи двухлетней давности, то к такой справке необходимо приложить LOE (Letter of Explanation), где Вы расскажете почему Вы с момента сделки два года хранили деньги под подушкой, какой страшный и нестабильный курс рубля или гривны на текущий момент в Вашей стране и как еженедельно банки лишаются лицензий. Главное, чтоб история не была запутанная и Визовый офицер действительно поверил в Вашу историю.

Сколько счетов и на чье имя нужно иметь

Совершенно не обязательно предъявлять справку из банка с одного счета и в валюте Канады. Ваш счет может быть в любой конвертируемой валюте, т.е. в любой, которую можно перевести в CAD, не важно что это рубли, гривны, доллары или евро. Конечно, необходимо брать небольшой запас на скачки курса, потому что если в момент рассмотрения заявки по текущему курсу средств будет не хватать, то это приведет к отказу. Счетов тоже можно предъявлять много, можно два, можно три можно пять и счета эти могут быть в разных валютах и в разных банках.

По поводу того, можно ли часть средств хранить на своем счету, а часть средств на счету супруга, который тоже поедет в Канаду с Вами четкого ответа нет. В официальных требованиях к средствам нигде не указано, что средства могут лежать на счету у сопровождающего супруга. По косвенным признакам в виде требований к провинциальным программам, историям на форуме и историям в чатах можно сделать вывод, что средства могут лежать на счету обоих супругов и есть люди успешно получившие PR  c раздельными счетами. Однако, если есть возможность перевести средства только на счет основного заявителя — это будет стабильнее и не будет вызывать лишних вопросов.

Как проверяются деньги на счету

Законом о банковской тайне информация о том, какие средства и в каком количестве хранятся на Вашем банковском счету не может быть предоставлена по запросу третьим лицам, даже сотрудникам посольства. Однако Ваша банковская справка может быть проверена несколькими другими способами:

  1. Визовый офицер обращается в Банк и спрашивает о наличии открытого счета с номером, указанным в справке на Ваше имя.
  2. Визовый офицер спрашивает была ли выдана банком справка за таким-то номером такого то числа.
  3. Визовый офицер отсылает факсом справку/зачитывает ее оператору и просит подтвердить, что справка верна.

Некоторые будущие иммигранты проверяли свои банки звонком, представляясь сотрудниками посольства и прося разгласить информацию о своих счетах. Большинство банков просто уведомляли о том, что справка с указанным номером выдавалась. Однако, например, сотрудница Украинского «ПУМБ» Банка выдала всю информацию о личных данных звонившего и о всего его счетах и количестве средств. Такие ситуации скорее исключение, но вполне могут произойти из-за некомпетентности сотрудника.

Например, Тинькофф банк на такой запрос может проверить только выдавалась ли справка с конкретным номером для человека, информацию которая находится в самой справке заверить они, по словам сотрудника банка, не могут. Некоторые банки вообще могут отказаться предоставлять информацию без официального письменного запроса.

Однако не стоит расслабляться и снимать деньги сразу после того, как справки из банка были получены и отправлены на рассмотрение. Во первых предъявить средства может попросить Вас визовый офицер сразу по прилету в Канаду в момент лендинга. Это является вполне законной практикой, отвести в сторону свеже-прилетевшего иммигранта к банкомату и попросить на экране показать баланс карты, соответствующий заявленному.

В каких случаях не надо предъявлять средства на счету

Согласно официальному сайту CIC, деньги на счету можно не предъявлять в случае, если:

  • you have a valid offer of arranged employment in Canada AND
  • you are currently working or authorized to work in Canada.

Ключевым моментом в этом является словосочетание valid offer, что обозначает предложение о работе, подкрепленное LMIA. Таким образом, если Вы не работаете на данный момент в Канаде и у Вас нет предложения о работе, подкрепленного LMIA, то деньги показывать обязательно придется.

Провинциальные программы

Если перед тем, как податься на Федеральную программу Вы сначала планируете быть номинированным от Провинциальной программы, то средства необходимо иметь уже на момент подачи на провинциальный этап.

Например, для участия в провинциальной программе Саскачевана необходимо предъявить справку со счета с историей транзакций за последние 3 месяца. Все эти 3 месяца средства должны находится на счете. В то время как для Нью Брансвика требования о существовании денег на счету в течении какого-то времени официально нет. Но в любом случае, необходимо как-то убедить офицера, что средства не заемные.

В отличии о Федеральной программы, которая просто присылает отказ в случае, если ей не понравились Ваши документы, Провинциальные программы присылают дозапросы. Дозапросы (или допки) присылаются не только, когда у Вас есть какие-то «шероховатости» в Вашей истории. Они могут присылаться просто так, в случайном порядке для проверки.

Даже если Ваша выписка со счета соответствовала всем требованиям визовый офицер может попросить вас сделать ее еще раз с более новыми датами или сделать ее за 6 месяцев вместо трех.

 

Почему бы не рассказать об этом всем?Share on VKShare on FacebookShare on Google+Tweet about this on TwitterEmail this to someonePrint this page

53 thoughts on “Доказательство финансовой состоятельности для иммиграции. Требования к справке из банка

  1. Спасибо за пост! Счет должен быть обычный или депозитный? Вроде логично чтобы счет был не депозитный не ограниченный обязательствами не снятия денег. Однако в программе Саскачеван в перечне указан именно депозитный счет (Term deposits and time deposits), а про возможность использования обычного счета ничего не сказано: https://www.saskatchewan.ca/residents/moving-to-saskatchewan/immigrating-to-saskatchewan/saskatchewan-immigrant-nominee-program/applicants-international-skilled-workers/international-skilled-worker-saskatchewan-express-entry/required-documents-for-saskatchewan-express-entry

    I’m confused. Следуя логике, обычный счет проблем вызывать не должен, однако отсутствие такой опции в официальном списке сбивает с толку. Вы не сталкивались?

    1. Добрый вечер,

      Обычный счёт — лучший вариант, так как депозиты вызывают порой подозрение у провинций, особенно если они истекают во время ожидания номинации, это обычно сопровождается дозапросом. Там в перечне возможностей POF есть такое первым номером в списке:
      Personal chequing or savings account
      Это и есть вариант обычного счета.

  2. Спасибо огромное за пост! Развеял сразу множество опасений, связанных с накоплением! 🙂
    Единственный вопрос, подойдет ли для предоставления расчетный счет?

    Т.е. у меня открыт расчетный счет в Тинькофф, куда клиенты скидывают денежку. Не вызовет ли вопросов такой тип счета или проще открыть обычный в Сбербанке и ежемесячно перекидывать туда?
    Заранее спасибо за ответ!

    1. Любой счет подойдет, если он открыт на ваше имя, ну или имя супруга. Проблема расчетного счета будет только в том, что выписка за 6 месяцев будет очень большая — много операций.

  3. Здравствуйте.
    А не подскажете ли, какой «свежести» должна быть справка\выписка из банка?
    Например, у меня есть справка за 28 сентября 2016го о движении средств за пол-года. На момент получения, на счету было около 16000. Но с того момента прошло уже более пол-года, а я только начинаю заполнять профиль, так как сдал первый в жизни IELTS 2 недели назад. За это время получилось так, что денег на счете теперь уже меньше, чем нужно, но по идее это не проблема, так как все равно нужно будет продавать машину и т.д., откуда и планируем «добрать» нужное. Но, может быть, подойдет и имеющаяся справка?

    1. Имею ввиду профиль Express Entry. В семье двое человек, если что, т.е. надо где-то 15300.

      1. Да,да, когда Вас выбрали из пула Express Entry и прислали ITA у вас есть 3 месяца собрать документы. Вот тогда и надо брать справку. Можете попробовать успеть продать собственность и предъявить договор куплипродажи, чтоб показать, что средства имеют историю. А не только что упали на счет одной суммой.

    2. На момент создания профиля справка не нужна. Она нужна свежая (я б сказала не больше месяца, лучше после того как вас выбрали и прислали ITA) на момент подачи документов. Сумма должна быть полностью на счету на момент подачи. Документы о собствнности никак не компенсируют, если средств будет не хватать.

  4. джем ответа по поводу «свежести» справки. Так как я понимаю, документы все сначала загружаются на твою страницу, а потом когда открывается программа (дату открытия ты не знаешь),то ты сабмитишься. Возникает вопрос, справку с банка обновлять что нужно каждые две недели? каждый месяц? тоже самое касается справки с работы? ждем ответа. большое спасибо

    1. Если мы говорим о федеральной программе ЕЕ — то не совсем так. Вы создаете анкету, документы на этом этапе не нужны. Когда Вас выбирают из пула анкет (раз в 2 недели выборка) Вам дают 3 месяца на сбор документов и загрузку их в профиль. Справка с текущей работы должна быть максимальной свежести (желательно после приглашения подать документы), а справки с мест где Вы уже не работаете могут быть любой даты, но после уовльнения.

      Если говорить о провинциальных программах, то там бывают разные ситуации.

      1. Интересует «свежесть» справки на примере Саскачевана для OID и EE. Ведь там же получается нужно сидеть в прямом смысле «на кнопке» со всем пакетом заполненных документов, и как только открывается стрим, успеть сразу их засабмитить. Как часто имеет смысл аплоадить новую справку с банка? тоже самое интересует по референсу с места работы. Заранее спасибо!

        1. По требованиям срравка должна быть не старше 3х месяцев. Но есть такая практика у них — старые справки больше месяца перезапрашивать в процессе рассмотрения. Поэтому для ускорения дела лучше раз в месяц конечно ее обновлять.

        2. А референс можно не обновлять если баллов хватает. Я вообще с текущего места работы не подгружала, у меня с предыдущих хватило. Дата на референсе — дата по которую будет начисляться стаж.

  5. Скажите, пожалуйста, обязательна ли печать на выписке?
    Или можно просто выгрузить электронную выписку из банк-клиента? Зарубежные банки неохотно печати ставят

    1. Если например банк был бы Российский, то конечно же офицер будет ожидать а справке печать, все документы в России заверяются печатями (хотя в последнее время распространены факсимиле). То же самое я слышала про Индию. Аппликант посылал выписку из банка и его просили прислать справку с печатью. Однако если Ваш банк не ставит печать, то что ж поделаешь. Тем более что в официальных требованиях печачти не значится http://www.cic.gc.ca/english/resources/tools/perm/express/intake-complete.asp:

      The letter(s) must be printed on the letterhead of the financial institution and must include the applicant’s name, the contact information of the financial institution (address, telephone number and email address), the account numbers, the date each account was opened and the current balance of each account as well as the average balance for the past six months.

  6. Добрый день!
    Может кто нибудь сталкивался с предоставлением дополнительных документов к выпискам по счётам если они не лежат на счете менее 6 мес.
    Когда именно необходимо предоставить дополнительные документыпо доказательству происхождения средств, например договор продажи имущества или letter of explanation если не хранил средства на счете? Именно в момент когда заполняешь заявление или сначала приложить банковские справки а потом ждать когда визовый офицер запросит дополнительные документы ?
    Большое спасибо!

    1. Извиняюсь за опечатку.
      Вопрос касается средств лежащих на счете МЕНЕЕ 6 месяцев.

    2. Полный комплект документов надо предоставить сразу же. Офицеру проще вам отказать, чем делать дозапрос.

  7. Zdrastuvayte,
    Pjalusta pomoqite mne. Ya xocu pobrobuvat SINP OID programmu. U menya v litve yest shet i moy brat perevel tuda denqi iz londonskoqo banka qdeta 6 mesacov nazad. Eti denqi budut u menya toest on otdal ix mne. Kak vi dumayete eta kak funds dlya SINP podxodit?
    zaraniye blaqadaryu

      1. Spasibo za otvet. a kogda eta shitayetsya giftom? ya cital shto v canadavisa forume shto nekotariye delayut gift contract. Toest yesli denqi tam budut 6 mesaca uje eta dokazivayet shto vsyo ok?

        1. Если деньги буду дольше 6 месецев, до доказывать дарение не нужно. Для доказательства дарения заключается нотариальный договор о дарнеии денежных средств.

  8. Юлия, добрый день.
    Хочу получить Ваш комментарий (знания/опыт) относительно вот какого момента.
    Обязательно ли иметь всю необходимую сумму на счета на момент создания профиля в Экспресс Энтри?

    Или же ЕЕ открывать можно и с недостающей суммой денег, а потом ее пополнить к моменту, когда заявку «выберут» для ITA?

    Спасибо!

    1. Да, деньги можно докопить к моменту сабмита. На сбор документов дается 3 месяца с момента приглашения к подаче, многие оттягивают сабмит именно ради того, чтоб сумма вылежалась или докоплена была. Главное чтоб накопления коррелировали с зарплатой, а то у офицера могут возникнуть вопросы о происхождении средств.

  9. Добрый день!

    Подскажите, пожалуйста, а если я показываю справку и историю со счета на который падала зарплата последние полгода (и ранее) + были какие-то мелкие внесения наличных (до 30 тысяч) + под конец продаю машину и квартиру и кладу деньги на счет, подтверждая договорами. Может вызвать подозрение ?

    1. Что точно подумает офицер конечно я знать не могу, но в целом, да, люди получали ППР действуя таким способом, подтверждая приход суммы заверенным договором.

  10. По поводу Тинькова поправка: они дают с мокрой печатью, да,действительно, пришлют Почтой. Но делают. Это точно.

    1. Ну я два раза попросила их сделать мне справку с мокрой печатью и два раза по почту получила справку с факсимиле. Причем очень четко объяснила, что мне нужна именно такая справка и почему. Рисковать еще раз я не хотела.

  11. Подскажите, пожалуйста, если накопления хранятся в банке в виде вклада, который неоднократно продлевался он-Лайн, то есть открывался новый вклад по истечении предыдущего (каждые 3-4 месяца). На счетах находилось минимальное кол-во средств. Как в этом случае подтвердить наличие средств?

    1. Я с этим на сталкивалась, предполагаю что нужны справки с текщего вклада и с предыдущего (открытие и закрытие) чтоб порыть требование про полгода.

  12. Dobriy den!
    Skajite yulia. kogda zapolnayetsya SINP OID tam ne trebuyetsya proof of funds a kogda submit delayestsya nujet iz banka reference? ili kogda selection bivayet uje togda nujni realniye dokumenti?ya zaputalsiya((pomoqite pojalusta

    Zaraniye bloqadaryu!

  13. Юлия, добрый вечер! Подскажите, нужно ли заверять нотариально выписку со счета за последние 6 мес? Или достаточно просто перевода? Детализация за 6 мес заверена печатью банка. Спасибо!

  14. Юля, спасибо за быстрый ответ!!! Очень помогаете!!! Возник ещё вопрос: перевод документов можно сделать самой или лучше отнести в переводческую контору?
    После получения ITA я начала подгружать документы и столкнулась с тем, что большие файлы система не берет((( а многостраничные сканы как правило много весят. Можно ли подгружать постранично? Или лучше зиповать? Или что-то придумать чтобы уменьшить размер файла? Спасибо!

    1. Самостоятельно делать перевод запрещено, но вы можете сделать перевод и отнести его на заверение/коррекцию в бюро переводов, я так делала. Заверение бюро на переводе — обязательно.

  15. Юлия, добрый вечер! Мы с мужем и сыном полись на ЕЕ, готовим документы для подгрузки. Правильно я понимаю, что помимо подтверждение наличия необходимых средств мне нужно предоставить справки обо ВСЕХ своих банковских счётах? Если я основной заявитель, а муж и сын идут прицепом, нужны ли выписки со счётов мужа? Спасибо!

    1. В требованиях написано всех. Насколько я знаю, некоторые пренебрегают этим тербованием и показывают только счета где лежат средства для иммиграции, пропуская нулевые счета, лучше конечно следовать требованиям. Счета супруга покаывать не надо.

    2. Добрый день! Вам можно пока показать/ доказать в ЕЕ наличие средств на первое время (согласно требованиям ЕЕ), если не хватает денег на под Вашем ФИО, то «добить» деньгами мужа тоже можно. Далее Вам надо исходить из того, что получая PR Канады Вы меняете налоговую юрисдикцию. После пересечения границы Вы становитесь ещё и налоговым резидентом Канады и все Ваши средства теперь будут мониторится налоговиками Канады, и при пересечении границы задекларировать/ показать все абсолютно средства Вашей семьи, включая недвижимость.

  16. Добрый день, Юлия! Где-то попадалась инфа (вероятнее всего на Вашем сайте), что при прибытии в Канаду миграционный офицер в аэропорту может попросить на терминале показать наличие средств на счете. Как это технически возможно, если средства лежат на обычном свете ( Вы говорите про сберовский), а они к счету (вкладу) карту не хотят прикреплять? С учетом вероятной проверки в аэропорту как лучше хранить деньги? Заранее спасибо!

    1. В 90 % случаев офицер просто спросит у вас сколько у вас денег и запишет с ваших слов, в остальных случаях он может попросить вас подтвердить, что у вас есть средства. Для этого можно:
      — предъявить наличные
      — показать свежую справку из банка о состоянии счета
      — показать средства на карте

      К моменту когда вы соберетесь пересекать границу средства, выделенные на POF возможно вы снимите наличными или переведете на счет в Канадском банке, поэтому создавая счет заранее об этом думать не обязательно. Нет требования сохранить деньги на том же счету.

  17. Юлия, здравствуйте,
    Вы упоминали выше, что если деньги не находились на счету достаточное время, можно попробовать подтвердить приход договором купли-продажи собственности, заверенным нотариально. Заверять нотариально нужно уже готовый договор, или его копию или же составлять договор нужно в присутствии нотариуса?

    1. Я к сожалению не подскажу. Знаю что договор купли продажи авто заверяли не у ноариуса, а в специальной юридической фирме, которая занимается заверением и для ЕЕ это подходило. Возможно хватит заверения просто агента по ндвижимости. Проконсультируйтесь с нотариусом, я тут не подскажу.

  18. Добрый день, Юлия. Как вы думаете, может ли быть достаточным аргументом для подтверждения дохода справка из налоговой о моей прибыли за предыдущий отчетный период, если я являюсь частным предпринимателем?

    1. Для подтвердления себя как selfempoyed нужно: референсы от клиентов, несколько, все учредительные документы и справки об уплате налогов и другая документация подтверждающая деятельность, договоры, акты, контракты итд. Собирать придется все 🙂

  19. Добрый день,
    У меня вопрос насчет движения средств на счету. Достаточно ли просто открыть счет и периодически класть на него средства, чтоб в конечном итоге, в течении полугода-года на нем образовалась нужная сумма? Либо же, в период накопления денег, нужно проводить другие операции — переводы между счетами, снятие наличных, оплата услуг и покупок с этого счета и т.д, чтоб создать видимость движения средств. Спасибо.

    1. Извините, что долго не отвечала. Первый месяц в Канаде хлопотный 🙂
      Нет, другие операции проводить не обязательно. Офицер просто хочет убедиться, что денбги у вас на счету давно (т.е. скоре всего не заемные).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.